Как проходит процедура банкротства

С 2015 года в нашей стране начала активно применяться процедура несостоятельности (банкротства) граждан, регламентированная главой 10 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ, что уже позволило множеству людей списать свою задолженность и начать жизнь с чистого листа.
Однако, у данной процедуры есть множество юридических нюансов, которые могут поставить в тупик, а то навредить гражданину, оставив его без имущества.
Для понимания гражданами всех особенностей такой многогранной процедуры, как банкротства, мной было решено опубликовать серию статей, рассказывающих о том, что ждет будущего банкрота при принятии им решения списать свои долги.
В данной статье я хотел бы затронуть сам процесс проведения процедуры несостоятельности (банкротства) физических лиц, чтобы сформировать основу знаний у читающих для дальнейшего поэтапного расширения понимания процедуры с помощью последующих публикаций.

Начать процедуру обязан любой гражданин, чей суммарный долг перед организациями и физлицами превышает 500 000 рублей, а просрочка достигла трех месяцев. Однако дожидаться наступления этих двух обстоятельств не обязательно. Можно подать заявление о банкротстве и при меньшей сумме долга, например 200 000 или 300 000 рублей. Инициаторами открытия дела о банкротстве могут также выступить и сами кредиторы или уполномоченный орган, например налоговая.

А) Прежде чем инициировать процедуру банкротства необходимо собрать весь перечень документов, которые предусмотрены законом о банкротстве;
Б) После сбора всех документов, необходимо подготовить – заявление о признании гражданина несостоятельным (банкротом). Кроме заявления, также необходимо подготовить перечень кредиторов, перечень задолженностей, а также опись имущества.
В) Последним этапом является оплата депозита в размере 25 000 рублей на расчетный счет суда, который будет рассматривать дело, а также государственной пошлины в размере 300 рублей.
После выполнения гражданином всех вышеуказанных действий, гражданин подает заявление с полным комплектом документов в Арбитражный суд по адресу своей регистрации. Подача возможна через канцелярию суда либо посредством системы «Кад.Арбитр»
В течение 5-10 дней после подачи Арбитражный суд выносит первый судебный акт – определение о принятии заявления гражданина о его банкротства и о назначении судебного заседания, на котором будет решаться вопрос об обоснованности признания гражданина банкротом.
Также суд может вынести определение об оставлении заявления без движения и указать причину этого. Это произойдет, если гражданин предоставит в суд не полный перечень документов. В этом случае необходимо донести указанные в определении документы и тогда заявление будет принято. Вместе с принятием заявления, суд определит дату первого судебного заседания.

На первом судебном заседании судья будет рассматривать заявление гражданина о его банкротстве.
Если гражданин подпадает все необходимые условия, то судья признает заявление обоснованным. При признании заявления обоснованным судья может ввести одну из судебных процедур банкротства, таких как:
1. Реструктуризация задолженности гражданина;
2. Реализация имущества.

Для начала подробнее остановимся на первой судебной процедуре – реструктуризация задолженности гражданина.
Реструктуризация задолженности гражданина — способ за три года восстановить его платежеспособность. Суд принимает заявление и оценивает, насколько целесообразно и допустимо банкротство.
Если заявление признанно обоснованным, то сначала судья рассматривает возможность реструктуризации образовавшейся задолженности, то есть возможность утверждения графика, по которому гражданин сможет самостоятельно погасить свою задолженность. Однако, гражданин имеет право подать в суд заявление о пропуске этой судебной процедуры и переходу сразу к реализации имущества.
Для утверждения плана реструктуризации задолженности, гражданин должен обладать достаточным официальным стабильным доходом, чтобы за три года суметь погасить всю образовавшуюся задолженность. У него не должно быть судимости по экономическим статьям, а также истек срок по административным взыскания за фиктивное банкротство и другие правонарушения в экономической сфере. Если за последние пять лет гражданин проходил процедуру несостоятельности (банкротства) или уже проходил процедуру реструктуризации задолженности, то данную процедуру также не введут.
Последствия введения процедуры реструктуризации задолженности:
1. Возникает обязанность в течение закрепленного графиком срока своевременно вносить платежи, в случае утверждения графика погашения;
2. Финансовый управляющий контролирует сделки стоимостью более 50 000 рублей, покупку и продажу имущества (транспортные средства, жилые помещения и иные);
3.Гражданин не вправе проводить безвозмездные сделки, например, дарить имущество;
4. Запрет на передачу имущества под залог;
5. Сумма, которой гражданин может распоряжаться, не более 50 000 рублей в месяц. Она размещается на специальном счете. Отчитываться за данную сумму гражданину не нужно;
6. Нельзя участвовать в операциях, связанных с уставным капиталом юридических лиц;
7. Запрещено брать новые кредиты или займы, а также самому становиться кредитором и поручителем.
В случае утверждения плана реструктуризации задолженности и его исполнения гражданином, суд вынесет решение о завершении процедуры. В случае, если гражданин не исполняет утвержденный график или данный график не утвержден, то процедура реструктуризации задолженности завершается и открывается процедура реализации имущества гражданина.

Если реструктуризация долгов гражданина невозможна, то результатом банкротства становится распродажа с торгов имущества гражданина и выплата всем кредиторам пропорционально долгу (с учетом очередности) денежных средств, полученных с реализации имущества.
В конкурсную массу включается все имущество, на которое может быть наложено взыскание, заработная плата и другие источники дохода. Если гражданин владеет имуществом совместно с другими лицами, например супругом, изъятию подлежит только его доля. Опись и оценку имущества проводит финансовый управляющий, после чего предоставляет положение о порядке, условиях и сроках проведения процедуры в суд. В нем также отражается начальная цена продажи имущества.
При этом, законом определено имущество, на которое нельзя наложить взыскание:
1. Единственное жильё и земельный участок под ним, при условии, что они не обременены ипотекой и не являются роскошным имуществом;
2. Предметы обычной домашней обстановки и обихода (столы, стулья и так далее), вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие);
3. Предметы, необходимые для профессиональных занятий гражданина, кроме вещей, цена которых составляет более 10 000 рублей;
4. Племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
5. Семена, необходимые для очередного посева;
6. Продовольственные товары и ежемесячный доход в пределах прожиточного минимума гражданина и его иждивенцев;
7. Топливо, необходимое семье гражданина для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
8. Средство транспорта и другое необходимое гражданину в связи с его нетрудоспособностью имущество;
9. Призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин;
10. Домашние животные.
Продажа имущества осуществляется на торгах, после чего происходит погашение задолженности. Если вырученных денег не хватает, банкрот освобождается от своих обязательств по покрытию оставшихся долгов перед кредиторами.
Однако в законе также указаны случаи, когда списание долгов гражданина недопустимо:
1. Если гражданин привлечен к ответственности за неправомерные действия при банкротстве, в том числе фиктивное банкротство;
2. Если гражданин уклонился от предоставления необходимых сведений или предоставил недостоверные данные;
3. Если при исполнении обязательств были совершены незаконные действия, например мошенничество или умышленное уничтожение имущества.

В течение пяти лет признанный банкротом гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства, не имеет права снова обращаться с заявлением о признании его банкротом, не имеет права занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, а также иным образом участвовать в управлении такими организациями.
Кроме того, в течение трех лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, а в течение десяти — должности в органах управления кредитной организации, а также каким-либо иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.

Подводя итог, следует отметить, что процедура несостоятельности (банкротства) граждан во многом является реабилитационной процедурой. Ее целью является легальное возвращение в гражданский оборот гражданина, а не тотальное лишение его имущества и ограничение некоторых его прав.
Процедура банкротства гражданина является не санкцией, а возможностью полностью избавится от своих долгов.